当你去银行办理业务时，可能会有这样的感触——过去在银行办理贷款时，需要填写各种表格信息，如今AI能自动整合你的信用数据，几分钟就出审批结果。这背后就有着银行金融科技力量作为支撑。
如果说去年大模型还停留在“概念落地”的起步阶段，大家还在好奇“它能做什么”，那么今年的大模型已经以前所未有的速度席卷各行各业，深刻重构行业生态模式与服务形态。
作为国民经济的重要枢纽，银行正在主动打破传统业务边界，积极拥抱科技创新浪潮。邮储银行正是其中的代表之一，从核心系统的国产化突破到AI生态的全面布局，邮储银行以大模型技术为核心引擎，将科技创新深度融入业务全流程，在“AI+金融”的新时代抢占先机，为客户提供更智能、更高效、更安全的金融服务。
锚定数智化转型 新一代核心系统筑牢技术底座
随着技术不断迭代升级，数字金融愈发凸显其“赋能价值”，成为助力金融机构突破效率瓶颈、探索创新路径的重要抓手。邮储银行持续聚焦技术投入，通过强化技术支撑能力，推动业务实现从数字化的“线上化迁移”到数智化的“全链路优化”升级。
从“数字化”到“数智化”仅一字之差，却标志着企业技术应用与业务升级的“质的飞跃”——前者是“工具层面的改造”，后者则是“生态层面的重构”。
“数字化”阶段更侧重于“业务线上化迁移”，比如上线手机银行、将传统柜台业务搬到线上，本质是用技术替代人工完成“重复化、流程化”的操作，解决服务覆盖范围窄、人工效率低的问题；而“数智化”阶段则是在数字化基础上，实现“数据驱动的智能决策”。
从邮储银行的实践来看，该行坚持“数字化商业模式创新”和“智能化传统银行重塑”并行，积极打造数智化优势。半年报披露，该行制定《中国邮政储蓄银行数智化转型改革工作方案》，以打造数智生态银行为愿景，围绕“客户服务提质+内部管理提效”价值主张，开展个人金融、公司金融、资金资管、运营管理、风险管理、综合支撑、科技能力七大领域改革，加快构建“更加智慧”的一流大型零售银行。
邮储银行副行长、首席信息官牛新庄在该行业绩说明会上表示，面对数智化发展浪潮，邮储银行主动抢抓机遇，加速数智化转型进程，从科技支撑到科技助推，再到科技引领，稳扎稳打地推进数智化赋能高质量发展的各项工作。
值得关注的是，当前邮储银行数字化建设能力持续提档升级，在核心系统建设与企业数字平台生态构建两大领域成果显著。
核心系统层面，继新一代个人、公司和信用卡三大核心系统全面升级后，该行近期又完成第三代资金业务核心系统首批业务功能投产上线。该系统实现了服务器硬件设备、操作系统和数据库100%国产化部署。上线以来，系统负载峰值提升超10倍、单笔交易审批用时减少97%、日终跑批时间缩短90%。
在企业数字平台生态建设上，邮储银行同样动作频频：该行手机银行完成鸿蒙系统全面适配，推出“免安装、即点即用”的高频服务，并借助手势交互与AI识别功能优化转账流程，为用户打造更自然、便捷的业务办理体验；搭建智慧投行生态系统群，实现承揽、承做、承销、风控等业务流程的线上化、自动化和智能化，将单笔债券交易操作时间缩短93%；通过财资管理系统为53家集团企业提供高效、智能的财资管理云服务，在自身数字化转型的同时，切实赋能企业客户数字化发展。
数智化转型离不开数据要素的支撑。邮储银行构建具有邮储特色的全域数据资产底座，以每日10万余个批量作业处理30亿行为数据，让数据资产“活起来、动起来、用起来”，有效支撑智能外呼、反欺诈、反洗钱等多样化业务场景创新。
在智能外呼应用方面，以全域数据资产体系驱动主动授信业务模式，探索“大小模型”协同的智能外呼新范式，精准触达主动授信客户。2025年上半年，智能外呼精准触达潜在客户超8000万户，有效引导消费信贷资金3000亿元流向民生领域。在欺诈风险防控方面，依托大数据平台底座及数据中台能力，融合AI与实时流计算，构建全链条反欺诈模型体系。2025年上半年，累计保护潜在受害账户逾10万户，防止客户资金损失超8亿元。在反洗钱方面，每日加工约1.27亿笔交易流水数据，构建近百个可疑预警模型，实现可疑分析报告自动化生成，有效呈现团伙洗钱证据链，助力人工甄别效率提升30%。
构建AI新生态 大模型重塑金融服务全流程
当前，以大模型为核心的新一代人工智能技术，正成为银行业数智化转型升级的关键引擎。
邮储银行在2025年半年报中披露，该行已制定《中国邮政储蓄银行人工智能发展规划》，涵盖基础设施、平台工具、服务能力、场景应用及安全管控五个层次，明确将实现算力弹性管理与基座模型按需替换，为技术落地提供制度与框架支撑。
在模型能力建设层面，邮储银行依托“选、育、用、留”全链条路径，着力打造多领域、全能力的AI模型矩阵。同时，构建“需求驱动模型优化、模型赋能业务升级”的闭环机制，通过持续吸收场景数据反馈，动态优化迭代模型，实现AI模型与业务发展“互促并进、相融共生”，进一步构筑企业数智化核心引擎。
针对当前热点的大模型技术，半年报显示，邮储银行已展开深度布局：一方面将大模型技术融入金融服务全流程，以技术驱动业务创新，构建起覆盖前、中、后台的全链路AI应用，致力于达成金融领域“全程、全域、全时”的智能化目标；另一方面成立企业级大模型工作组，搭建智能体开发、AI算力管理等基础平台，并以“大模型应用能力”与“业务领域”为横纵坐标，推进大模型业务能力全景视图落地，为技术规模化应用奠定基础。
今年上半年，邮储银行在大模型实践中再添新成果——正式推出“邮智”大模型。该模型适配吸收多款主流大模型，通过模型蒸馏等技术优化模型性能，增强图文理解、文生图、语言合成等多模态能力，并开展了230余项大模型场景建设。
具体来看，2025年1月，票据交易机器人“邮小盈”在“邮你同赢”同业生态平台正式上线。“邮小盈”基于邮储银行自主研发的技术架构，深度整合大语言模型、机器人流程自动化(RPA)、多模态识别等前沿技术，实现了票据交易全品种、全流程的智能化覆盖，其核心功能包括：实时捕捉市场行情、智能辅助交易决策、智能产品发布、智能询价交易以及自动生成业务报告等，大幅提升了交易效率，同时通过智能风控系统降低了业务风险，显著提升了经营管理质效。
除“邮小盈”外，邮储银行还围绕不同业务场景推出多款智能应用：投行业务交易机器人“邮小宝”，实现债券包销交易的智能询价应答，询价交易效率提升95%以上；“智能审贷助手”每天支持“三农”、信用卡等信审场景超3万笔业务，对十余种图像进行有效识别、提取以及分类，审贷效率进一步提升；“智能办公助手”实现会议预定、纪要生成、休假、收发文等全流程智能化；创新探索信用卡智能催收人机协同新模式，大模型实现实时推理自主交互、人工全程监督随时介入，支撑信贷风险处置的效率、效果、安全三角平衡需求。
内外协同赋能 客户体验与经营效率双突破
通过数字技术提升金融服务质量是数字化转型的最终追求。邮储银行始终围绕客户需求精准发力，从“对外升级客户服务”与“对内赋能企业经营”两个维度协同推进，搭建起贯穿“客户服务+企业经营”全场景的人工智能应用体系，既为客户提供更优质的金融服务体验，也为自身经营效率提升注入动能。
在对外客户服务层面，邮储银行持续提升手机银行服务能力，通过多维度优化打造优质用户体验：新增首页热点资讯强化内容运营，完成安全中心、工资客户专区等重点功能改版以实现极简操作，优化大字版首页布局提升适老化服务水平；同时，智能助理完成全国推广上线，功能覆盖账户查询、转账缴费等全量交易场景，显著提升智能服务便捷性。半年报显示，截至2025年6月末，邮储银行手机银行MAU(月活客户规模)已近8600万户，成为服务客户的核心数字化渠道。
在对内赋能经营层面，中台能力是推动业务高效运转的关键抓手。邮储银行构建了生态协同中台、运营中台、数据中台、大数据平台四大核心技术支撑体系。比如运营中台则聚焦提升运营管理效能，仅对公结算业务集中处理平均耗时就缩短约42%；数据中台进一步增强高并发请求与复杂查询计算混合场景的技术支撑能力，提供数据服务接口432个，同比增长约 33%，有效支撑营销管理、风险监控、运营管理等核心场景；大数据平台持续提升实时数仓能力，日均处理数据量超50亿条，同比增长约80%，为风险防控等114个实时业务场景提供稳定保障。
产品创新方面，邮储银行深化云柜系统建设，构建业务运营和客户服务新模式，攻克核心音视频技术，实现全栈技术自主可控。半年报显示，截至报告期末，云柜系统已完成全国网点超3万台设备部署，持续推进云柜数字柜员建设，远程辅助线下业务办理，单笔业务办理时效提升约40%。
近日，邮储银行发布公告，将吸收合并下属全资子公司中邮邮惠万家银行有限责任公司(下称邮惠万家银行)。本次吸收合并完成后，邮惠万家银行的独立法人资格依法注销，邮惠万家银行的全部业务、财产、债权债务以及其他各项权利义务由邮储银行承继，邮惠万家银行客户的相关权利和义务均不受影响，已合法签署的合同、协议继续有效。
据了解，邮储银行此次调整并非个例，而是近年来银行业数字化转型进程中的普遍现象。随着多家银行陆续整合旗下直销银行或数字金融子公司，行业正从初期的“多点试验”转向当前的“全面融合”，部分直销银行的退场，并非数字化探索的停滞，恰恰是银行业发展逻辑从“粗放式渠道扩张”转向“精细化生态深耕”的鲜明缩影，标志着包括邮储银行在内的银行业数字化发展进入深度整合新阶段。
邮储银行在公告中也表示，本次吸收合并有助于进一步优化邮储银行管理及业务架构，巩固数字化转型成效，提高运营效率，降低管理成本。业内人士表示，终止邮惠万家银行后，邮储银行不仅整体管理成本下降，还能将邮惠万家银行过去几年锻造的人才队伍、积攒的优秀经验整合到邮储银行发展大局中，对邮储银行线上业务是强有力的补充，有利于形成“1+1＞2”的发展合力，符合邮储银行高质量发展的战略方向，也符合股东利益。
邮储银行凭借一系列创新举措，近年来在科技创新道路上交出了一份亮眼答卷：连续两年荣获人民银行金融科技发展奖一等奖、手机银行用户体验连续两年居行业第一……关于后续的发展规划，牛新庄透露，邮储银行已启动“十五五”IT规划编制，将谋划布局科技发展蓝图，推动科技能力再上新台阶，为做好金融“五篇大文章”和推动金融高质量发展注入新动能。
